Avec la souscription d’assurances, le groupe Sanitas s’engage envers ses clients à respecter ses obligations à long terme. La durabilité financière exige que le groupe Sanitas puisse toujours respecter ses obligations avec une grande fiabilité. Il doit donc disposer de provisions et de fonds propres suffisants. Les mesures garantissant la durabilité financière sont donc étroitement liées à la gestion du risque du groupe Sanitas.

Exigences de solvabilité

Les exigences de solvabilité définissent les fonds propres nécessaires à un assureur pour couvrir avec suffisamment de sécurité les risques encourus. La solvabilité des assurances maladie est évaluée par les autorités de surveillance sur la base de différentes méthodes. A cet égard, une distinction est établie entre les domaines de l’assurance maladie sociale (assurances maladie au sens de la loi fédérale sur l’assurance-maladie, LAMal) et l’assurance maladie complémentaire (assurances maladie complémentaires au sens de la loi fédérale sur le contrat d’assurance, LCA).

Les assurances maladie selon la LAMal entrées en vigueur le 1^er janvier 1996 doivent constituer suffisamment de réserves pour l’assurance maladie obligatoire, dont le montant théorique correspond à une valeur qui ne doit pas passer au-dessous des réserves selon une probabilité de 99% sur une période d’un an. Cette valeur doit être atteinte par les assureurs-maladie jusqu’en 2017. D’ici cette date, les assureurs doivent disposer des réserves de sécurités stipulées dans l’ancien droit.

Les assurances maladie qui sont actives dans le domaine des assurances complémentaires sont tenues de respecter les exigences de solvabilité selon la loi sur la surveillance des assurances (LSA) datant du 17 décembre 2004. Pour ce faire, la société d’assurance doit disposer de suffisamment de fonds propres libres pour exercer son activité (marge de solvabilité). Les détails sont réglementés dans l’Ordonnance sur la surveillance (OS) du 9 novembre 2005. La solvabilité est déterminée sur la base de l’étendue des activités de l’entreprise et de ses fonds propres (solvabilité 1) ainsi qu’en tenant compte des risques encourus par la société d’assurance (Swiss Solvency Test [SST]).

Le groupe Sanitas ainsi que les sociétés Sanitas répondent aux exigences de capital légales au 31 décembre 2014.

Stratégie de placement

Le Conseil d’administration est responsable de la stratégie de placement. Celle-ci repose sur le concept d’asset and liability, qui exige que les placements de capitaux (assets) et les obligations (liabilities) soient harmonisés au niveau des caractéristiques telles que le degré de risque ou les délais. Le groupe Sanitas applique les méthodes de la value at risk et de la probabilité de survenance pour évaluer le risque global de son portefeuille de placements.

Technique d’assurance

Les analyses techniques permettent de calculer des primes adéquates pour les différentes offres d’assurance. De plus, le groupe Sanitas doit constituer des réserves et des provisions selon son effectif d’assurés et les risques assurés. Ces tâches entrent dans le domaine de compétence de l’actuariat du groupe Sanitas. Le groupe Sanitas s’assure que les méthodes appliquées à la fixation des provisions correspondent toujours aux règles actuarielles récentes.