Con la stipulazione di assicurazioni, il Gruppo Sanitas si impegna a lungo termine nei confronti dei clienti. La sostenibilità finanziaria richiede che il Gruppo Sanitas assolva i propri obblighi in ogni momento e con il massimo della sicurezza. Per questo motivo deve avere a disposizione sufficienti accantonamenti e capitale proprio. Le misure a garanzia della sostenibilità finanziaria sono quindi strettamente correlate soprattutto con la gestione del rischio del Gruppo Sanitas.

Requisiti di solvibilità

I requisiti di solvibilità definiscono i mezzi propri necessari a un assicuratore per coprire con elevata certezza i rischi affrontati. La solvibilità delle assicurazioni malattia è valutata secondo diversi metodi da parte delle autorità di vigilanza facendo distinzione tra i settori assicurazione malattia sociale (assicurazione delle cure medico-sanitarie secondo la Legge federale sull’assicurazione malattie, LAMal) e assicurazione malattia complementare (assicurazioni malattia complementari secondo la Legge federale sul contratto d’assicurazione, LCA).

Ai sensi dell’OAMal del 1° gennaio 1996, gli assicuratori malattia devono costituire delle riserve per l’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie, il cui importo minimo corrisponde al valore al di sotto del quale le riserve non scenderanno nel corso dell’anno con una certezza del 99 percento. Gli assicuratori malattia devono raggiungere tale valore entro il 2017. Fino ad allora, le assicurazioni malattia devono disporre di cosiddette riserve di sicurezza secondo la vecchia legge.

Le assicurazioni malattia che gestiscono le assicurazioni complementari sono tenute ad adempiere i requisiti di solvibilità secondo la Legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA) del 17 dicembre 2004. L’impresa assicurativa deve disporre di mezzi propri sufficienti, liberi e non vincolati per la sua intera attività (margine di solvibilità). I dettagli sono disciplinati nell’Ordinanza sulla sorveglianza (OS) del 9 novembre 2005. La solvibilità viene calcolata sulla base del giro d’affari e dei mezzi propri fatturabili (solvibilità 1) nonché sulla base dei rischi a cui è esposto il settore assicurativo (test svizzero di solvibilità).

Al 31 dicembre 2014, il Gruppo Sanitas e le società Sanitas adempiono i requisiti di capitale definiti per legge.

Strategia di investimento

Il Consiglio d’amministrazione è responsabile per la strategia di investimento. Questa si basa sul concetto di Asset e Liability che richiede un equilibrio fra gli investimenti di capitale (Asset) e gli obblighi (Liability) per quanto riguarda le caratteristiche quali il grado di rischio, le scadenze ecc. Per la valutazione del rischio globale del portafoglio d’investimento, il Gruppo Sanitas applica tra gli altri i metodi Value-at-Risk ed Expected-Shortfall.

Tecnica assicurativa

Le analisi tecnico-assicurative pongono le basi per il calcolo adeguato dei premi per le diverse offerte assicurative. Inoltre, il Gruppo Sanitas deve costituire riserve e accantonamenti a scopo previdenziale che siano in proporzione all’effettivo di assicurati e ai rischi assicurati. Questi compiti spettano alla sfera di competenze dell’attuariato del Gruppo Sanitas. Il Gruppo Sanitas garantisce che i metodi applicati per la definizione degli accantonamenti corrispondono agli standard attuariali più moderni.